青島市科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)工作指引

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中共青島市委青島市人民政府關(guān)于深入推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的意見》（青發(fā)〔2016〕24號(hào)）、《青島市人民政府關(guān)于實(shí)施科技型企業(yè)培育“百千萬”工程的意見》（青政發(fā)〔2018〕24號(hào)）、《青島市新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程科技創(chuàng)新行動(dòng)計(jì)劃》（青政辦字〔2018〕73號(hào)），為引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)加大對科技型中小微企業(yè)支持力度，結(jié)合工作實(shí)際，制定本指引。

第二條 本指引所稱科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)是指：以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“信貸投放”與投資機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合為主要方式，以企業(yè)與投資機(jī)構(gòu)達(dá)成投資協(xié)議或認(rèn)股承諾為前提，通過投貸、投保貸、跟貸多元組合為科技型中小微企業(yè)提供資金支持的融資模式。具體包括以下方式：

（一）企業(yè)通過提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議或認(rèn)股承諾，由投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)信貸資金連帶償付責(zé)任，經(jīng)依法具有擔(dān)保、保證功能的機(jī)構(gòu)增信獲得銀行貸款；

（二）企業(yè)通過提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議獲得銀行貸款。

投資機(jī)構(gòu)是指投資公司、投資基金以及其他可以依法進(jìn)行股權(quán)投資的各類投資實(shí)體；投資協(xié)議是指出資入股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等標(biāo)識(shí)股權(quán)發(fā)生變更的協(xié)議；認(rèn)股承諾是指約定行權(quán)條件、價(jià)格、方式、額度等的期權(quán)協(xié)議；企業(yè)提供的投資協(xié)議須合法有效并在貸款發(fā)放日前一個(gè)自然年內(nèi)有出資入股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股等投資行為；具有擔(dān)保、保證等增信功能的機(jī)構(gòu)是指投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及其他銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)可的依法具有擔(dān)保、保證等功能的實(shí)體。

第三條 本指引所稱科技型中小微企業(yè)是指在青島市行政區(qū)域內(nèi)注冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，且符合以下條件之一：

（一）全國科技型中小企業(yè)信息庫入庫企業(yè)；

（二）符合國家中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的中小微高新技術(shù)企業(yè)。

第四條 市科技局、市財(cái)政局安排專項(xiàng)資金，對投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持的科技型中小微企業(yè)進(jìn)行貸款貼息，其中500萬元（含）以下部分，按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率予以補(bǔ)貼；500萬元至1000萬元（含）部分，按照人民銀行同期公布的貸款基準(zhǔn)利率的50%予以補(bǔ)貼；1000萬元以上部分不予補(bǔ)貼。原則上累計(jì)補(bǔ)貼不超過3年。

第二章 各方職責(zé)

第五條 投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)管理責(zé)任主體包括：市科技局、市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行、項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和擔(dān)保、保險(xiǎn)等第三方增信機(jī)構(gòu)。

第六條 市科技局主要職責(zé)：

（一）會(huì)同市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行制定科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策；負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金年度預(yù)算；

（二）負(fù)責(zé)確定年度科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)支持企業(yè)范圍，相關(guān)企業(yè)信息定期與人民銀行青島市中心支行數(shù)據(jù)共享；

（三）委托項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)開展貸款貼息受理、審核等工作；

（四）開展投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)綜合績效評價(jià)。

第七條 市財(cái)政局主要職責(zé)：

（一）會(huì)同市科技局、人民銀行青島市中心支行制定科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策；

（二）負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金年度預(yù)算審核和資金撥付;

（三）根據(jù)工作需要，對市科技局提供的績效評價(jià)情況進(jìn)行再評價(jià)。

第八條 人民銀行青島市中心支行主要職責(zé)：

（一）備案科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)合作銀行；

（二）為合作銀行提供便利的放款條件和政策性工具安排；

（三）指導(dǎo)合作銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定優(yōu)惠的貸款利率;

（四）會(huì)同市科技局、市財(cái)政局制定科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)政策；

（五）建立科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，審核企業(yè)貸款貼息額度，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)定期與市科技局共享；

（六）組織開展對各銀行機(jī)構(gòu)科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)監(jiān)督核查，對合作銀行進(jìn)行績效評價(jià)。

第九條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）受市科技局委托審核確認(rèn)投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)科技型中小微企業(yè)資格；

（二）開展貸款貼息申請受理、材料審核，必要時(shí)可組織專家咨詢評審；

（三）開展貸款項(xiàng)目跟蹤管理和服務(wù)，項(xiàng)目資料歸檔保存和數(shù)據(jù)共享；

（四）為企業(yè)提供科技金融相關(guān)產(chǎn)品專業(yè)咨詢服務(wù)，根據(jù)需要推薦投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)相關(guān)銀行和投資機(jī)構(gòu)等。

第十條 合作銀行主要職責(zé)：

（一）履行企業(yè)貸款審批、管理職責(zé)；

（二）為科技型中小微企業(yè)提供優(yōu)惠的貸款利率；

（三）設(shè)置便捷的審貸制度和放款通道；

（四）按月報(bào)送投（保）貸聯(lián)動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)開展情況；

（五）企業(yè)正常還貸后，協(xié)助貸款企業(yè)按要求申請貸款貼息；

（六）審核相關(guān)投資協(xié)議和認(rèn)股承諾真實(shí)性，做好業(yè)務(wù)檔案管理，留存至少5年備查。

第十一條 投資機(jī)構(gòu)及第三方增信機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）履行投資協(xié)議、認(rèn)股承諾、擔(dān)保增信等義務(wù)；

（二）為科技型中小微企業(yè)提供專業(yè)咨詢服務(wù)；

（三）跟蹤和推動(dòng)所服務(wù)企業(yè)的成長。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)程

第十二條 各銀行機(jī)構(gòu)青島市級分支機(jī)構(gòu)（或總行）在向人民銀行青島市中心支行做出優(yōu)惠貸款利率和貸款審批綠色通道相關(guān)承諾后，即可開展科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。

第十三條 企業(yè)通過提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議或認(rèn)股承諾，由投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)信貸資金連帶償付責(zé)任，經(jīng)依法具有擔(dān)保、保證功能的第三方機(jī)構(gòu)增信獲得銀行貸款的，第三方增信機(jī)構(gòu)不得再向投資機(jī)構(gòu)以外的機(jī)構(gòu)或個(gè)人提出相關(guān)反擔(dān)保要求。

第十四條 企業(yè)通過提供投資機(jī)構(gòu)的投資協(xié)議獲得銀行貸款的，鼓勵(lì)投資機(jī)構(gòu)自主或聯(lián)合建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，形成股權(quán)與債權(quán)利益聯(lián)結(jié)，降低銀行機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行機(jī)構(gòu)跟貸意愿。

第十五條 科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)基本規(guī)程：

（一）企業(yè)可直接向銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、第三方增信機(jī)構(gòu)中任意一方提出申請；或者向項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)提出融資需求，由其協(xié)助推薦相關(guān)銀行和投資機(jī)構(gòu)。

（二）由投資機(jī)構(gòu)提供增信的，銀行與投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)開展盡職調(diào)查，企業(yè)通過提供相應(yīng)認(rèn)股權(quán)或?qū)r(jià)獲得增信，銀行依據(jù)增信措施向企業(yè)發(fā)放貸款。

由投資機(jī)構(gòu)以外的第三方機(jī)構(gòu)增信的，銀行、投資機(jī)構(gòu)和第三方增信機(jī)構(gòu)等對企業(yè)開展盡職調(diào)查，企業(yè)向投資機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)認(rèn)股權(quán)或?qū)r(jià)，由第三方增信機(jī)構(gòu)為企業(yè)增信，投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶償付責(zé)任，銀行據(jù)此向企業(yè)發(fā)放貸款。

銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)投資協(xié)議直接向企業(yè)發(fā)放貸款的，由銀行機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營狀況、貸款用途、還貸能力等，依據(jù)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和條件向企業(yè)發(fā)放貸款。

（三）貸款發(fā)放后，銀行機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和有關(guān)增信機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

（四）由投資機(jī)構(gòu)或由第三方提供增信的，若出現(xiàn)企業(yè)到期無法正常還款或其他符合法定條件的情況，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向企業(yè)發(fā)出逾期貸款催收通知書，履行追索責(zé)任，并告知投資機(jī)構(gòu)和第三方增信機(jī)構(gòu)。自貸款期限屆滿或符合法定條件銀行宣布貸款提前到期之日起45個(gè)自然日內(nèi)，企業(yè)仍未償付的貸款本息，由投資機(jī)構(gòu)或第三方增信機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)償付。由第三方增信履行信貸資金償付責(zé)任的，投資機(jī)構(gòu)要在第三方增信機(jī)構(gòu)償付后5個(gè)工作日內(nèi)履行連帶償付責(zé)任。

銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)投資協(xié)議直接向企業(yè)發(fā)放貸款的，若出現(xiàn)企業(yè)到期無法正常還款或其他符合法定條件的情況，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取相關(guān)措施，履行貸款追索責(zé)任。

（五）投資機(jī)構(gòu)與企業(yè)應(yīng)根據(jù)認(rèn)股承諾中約定的企業(yè)貸款正常償還和無法償還等不同情形行使權(quán)利，履行義務(wù)。

第四章 貸款貼息

第十六條 貸款貼息申請隨時(shí)受理，每年定期集中一次兌現(xiàn)。

第十七條 企業(yè)正常還本付息后，向放貸銀行申領(lǐng)并在其指導(dǎo)下填寫投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)貸款貼息申請表，然后向項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)提出貼息申請。

第十八條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)對企業(yè)資格進(jìn)行審核，符合要求的原則上應(yīng)當(dāng)場受理，并向企業(yè)出具受理通知單。若不符合要求不予受理，應(yīng)說明原因并給予相應(yīng)指導(dǎo)和建議。

第十九條 項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)定期根據(jù)貼息申請表受理情況匯總貼息申請明細(xì)數(shù)據(jù)，報(bào)人民銀行青島市中心支行對申請貼息金額進(jìn)行審核，并按年度于每年8月31日前將企業(yè)名單及核定的貼息金額匯總報(bào)市科技局。

第二十條 市科技局經(jīng)研究同意將擬貼息企業(yè)名單及金額向社會(huì)公示，公示通過后列入下一年度預(yù)算。

第二十一條 預(yù)算審核通過后，市科技局于次年一季度下達(dá)科技計(jì)劃，市財(cái)政局予以辦理資金撥付。

第五章 績效評價(jià)與信用管理

第二十二條 人民銀行青島市中心支行不定期組織對銀行機(jī)構(gòu)科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展情況的監(jiān)督核查，定期對銀行機(jī)構(gòu)開展科技金融投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行績效評價(jià)，重點(diǎn)考核服務(wù)科技型中小微企業(yè)數(shù)量、融資規(guī)模、貸款優(yōu)惠利率等。監(jiān)督核查和績效評價(jià)結(jié)果納入人民銀行青島市中心支行對銀行機(jī)構(gòu)的年度總體考核，作為貨幣政策工具使用、優(yōu)惠政策實(shí)施的重要參考依據(jù)。

第二十三條 市科技局對投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行綜合績效評價(jià)，評價(jià)結(jié)果作為政策實(shí)施或調(diào)整的重要依據(jù)。

第二十四條 參與投（保）貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)和企業(yè)履約情況納入人民銀行征信系統(tǒng)和科研誠信記錄。對弄虛作假或騙取、套取財(cái)政補(bǔ)貼資金的，一經(jīng)查實(shí)，除收回資金外，相關(guān)單位和個(gè)人將被納入失信名單并向社會(huì)公開，予以聯(lián)合懲戒，同時(shí)依法追究相關(guān)責(zé)任。

                                                                                           第六章 附則

第二十五條 本指引由市科技局、市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行負(fù)責(zé)解釋。

第二十六條 本指引自2019年3月15日起施行，有效期至2022年3月14日。